深圳家新闻 ：中新财经2月9日电(记者 李金磊)自2022年3月1日起，央行等三部分 宣布 的《金融机构客户尽职查询拜访 和客户身份材料 及买卖 记载 保留 治理 措施 》(简称“1号召 ”)将正式实行 。

措施 划定 ，贸易 银行、农村合作银行、农村信誉 合作社、村镇银行等金融机构为天然 人客户打点 国民 币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取营业 的，应该 辨认 并核实客户身份，懂得 并挂号 资金的起源 或者用处 。

　　不会影响居平易近 正常现金存取款营业

对此，国民 银行有关司局负责人表现 ，金融机构履行 该划定 不会影响居平易近 正常现金存取款营业 ，营业 方便 水平 亦不会受到影响。

上述负责人指出，居平易近 正当 收进 的存取营业 在我国一向 受到法令 严厉 维护 ，“存款自愿”“取款自由”在《贸易 银行法》有明白 划定 ，也是金融机构打点 现金存取款营业 应遵守 的基础 原则。金融机构履行 1号召 的相干 划定 不会影响小我 正常现金存取款营业 。

近年来，为防备 电信欺骗 、洗钱等违法犯法 运动 ，不少金融机构从以客户为中间 的理念动身 ，在打点 年夜 额现金存取营业 时对资金的起源 和用处 作了需要 的懂得 和提醒 ，形成了一些经验做法。金融治理 部分 在研讨 草拟 1号召 时，将金融机构的相干 实践做法进行了回 纳同一 ，这也有利于坚持 各金融机构营业 打点 规范的一致性。

正常情形 下，金融机构不须要 客户填写信息或者供给 证实 资料 ，金融机构在简略 讯问 懂得 后即可直接为客户打点 现金存取营业 并挂号 相干 情形 ，只有发明 买卖 显明 异常、有公道 来由 猜忌 买卖 涉嫌洗钱等违法犯法 运动 时，才会向客户进一步懂得 情形 。

下一步，国民 银行将领导 金融机构制订 实行 细则，在当真 实行 反洗钱任务 的同时，要严厉 履行 起码 、需要 原则往 懂得 挂号 客户信息，不得增添 客户累赘 。尤其是针对老年人等现金应用 较多的群体，金融机构要自动 供给 加倍 友爱 方便 的办事 。与此同时，也要留意 增强 防诈防骗和金融常识 宣扬 。

　　预防和遏制洗钱等违法犯法 运动

上述负责人指出，实行 1号召 的重要 目标 是预防和遏制洗钱等违法犯法 运动 ，维护 国民 群众资金平安 和好处 。

近年来，电信欺骗 、不法 集资、不法 传销、跨境赌钱 、地下银号 等违法犯法 运动 较为猖狂 ，严重迫害 国民 群众好处 。仅2021年，公安机关共侦办电信欺骗 案件37万余起，受害者遍布全国各地。此中 ，一个凸起 的特点 就是犯法 分子应用 现金匿名、难以追踪的特色 ，偏好应用 现金进行买卖 运动 。金融机构依法恰当 增强 对现金存取款运动 的治理 ，有利于防备 违法犯法 运动 ，有利于维护 最宽大 国民 群众的基本 好处 。

从实践经验看，近年来我国金融机构不竭 增强 洗钱风险治理 ，发明 了不少涉嫌违法犯法 运动 的情况 ，维护 了国民 群众资金平安 。

　　小我 信息和客户隐私受到法令 维护

上述负责人指出，“为存款人保密”是《贸易 银行法》中确立的基础 原则，金融机构对营业 打点 进程 中获得小我 信息、客户隐私必需 严厉 保密。除了服从 《平易近 法典》、《小我 信息维护 法》等一般性法令 划定 的请求 ，金融机构还须要 依照 《贸易 银行法》、《反洗钱法》等金融监管法令 的请求 树立 严厉 、完整 的客户信息保密轨制 。泄漏 小我 信息、客户隐私，银行及其工作职员 要承担法令 义务 ，情节严重还要承担刑事义务 。

国民 银行将连续 存眷 并领导 金融机构严厉 履行 相干 划定 ，把握好防备 风险和优化办事 的均衡 ，严厉 维护 国民 小我 信息和隐私。

　　合适 反洗钱国际尺度

上述负责人指出，增强 现金存取营业 治理 是对金融机构实行 反洗钱任务 的请求 ，合适 反洗钱国际尺度 。

1号召 是根据 《反洗钱法》、《反可怕 主义法》等法令 律例 ，为预防和遏制洗钱和可怕 融资运动 ，规范金融机构客户尽职查询拜访 、客户身份材料 及买卖 记载 保留 行动 而制订 的部分 规章，其直接规范对象是金融机构。

1号召 中对小我 现金存取款营业 的相干 划定 合适 现行反洗钱国际尺度 的请求 ，是国际通行的预防洗钱运动 做法。金融举动 特殊 工作组(FATF)反洗钱国际尺度 明白 请求 ，金融机构应该 对跨越 必定 金额的现金买卖 开展尽职查询拜访 ，我国作为其成员，应该 落实反洗钱国际尺度 的请求 。今朝 ，全球重要 国度 对必定 金额以上的现金买卖 都有相似 请求 。

从统计上看，今朝 我国跨越 5万元国民 币的现金存取营业 笔数仅占全体 现金存取营业 的2%摆布 ，1号召 第十条的划定 总体上看对客户打点 现金营业 影响较小。